Дифференцированный платеж - это способ погашения кредита, при котором основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Такой метод расчетов приводит к уменьшению размера платежа с каждым месяцем.
Содержание
Как работает дифференцированный платеж
| Основной долг | Равными частями на весь срок кредита |
| Проценты | Начисляются на остаток ссудной задолженности |
| Общий платеж | Постепенно уменьшается каждый месяц |
Особенности дифференцированных платежей
- Первые платежи значительно выше, чем при аннуитетной схеме
- Общая переплата по кредиту меньше, чем при аннуитетных платежах
- Платежи пересчитываются при досрочном погашении
- Основная нагрузка на заемщика приходится на начало срока кредита
Пример расчета дифференцированного платежа
Для кредита в 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых:
- Основной платеж: 1 000 000 / 12 = 83 333 руб./мес.
- Проценты в первом месяце: (1 000 000 × 12%) / 12 = 10 000 руб.
- Общий платеж в первом месяце: 83 333 + 10 000 = 93 333 руб.
- В последнем месяце: 83 333 + (83 333 × 12%) / 12 = 84 166 руб.
Преимущества и недостатки
| Преимущества | Недостатки |
| Меньшая общая переплата по кредиту | Высокая финансовая нагрузка в начале срока |
| Прозрачность и простота расчета | Меньшая доступность для заемщиков с ограниченным доходом |
| Экономия при досрочном погашении | Редкое предложение в современных банках |
Кому подходит дифференцированный платеж
- Заемщикам с высоким и стабильным доходом
- Тем, кто планирует досрочное погашение
- Клиентам, желающим минимизировать переплату
Заключение
Дифференцированный платеж - это классическая схема погашения кредита, которая выгодна финансово дисциплинированным заемщикам. Несмотря на высокую начальную нагрузку, такая система позволяет существенно сократить общую переплату по кредиту.
